В Исламе действительно существуют правила в отношении финансов, которые определяют законные и незаконные способы заработка, расходования и управления деньгами. Кредиты, как и многие другие финансовые инструменты, имеют свои особенности и характеристики, которые могут быть либо разрешены, либо запрещены в Исламе.
Почему нельзя брать кредит? Существуют несколько основных причин, почему мусульманам не рекомендуется использовать кредиты или брать деньги в долг:
1. Проценты
Одной из основных причин, почему мусульманам нельзя брать кредит - это то, что в большинстве случаев, кредиторы взимают проценты за использование своих денег. Проценты по кредитам (независимо от размера) считаются харам, что означает, что они запрещены Исламом. Ислам призывает к справедливости и равенству, а проценты создают неравенство и эксплуатацию одних людей за счет других.
Брать кредиты с процентами – это как минимум нарушение принципов Ислама. Так как проценты невозможно исключить из финансовой операции, они всегда становятся источником спекуляции и эксплуатации. Мусульмане считают, что заработок на процентах является несправедливым и нечестным. В Исламе одна из важнейших ценностей - это добросовестный заработок: то есть деньги могут быть заработаны только честными способами.
2. Риски
Второй важный момент – это риски, связанные с братьями кредитов. Так, мусульманам запрещено играть в азартные игры и рисковать своими деньгами, в том числе и с помощью кредитов. Брать кредит – это всегда связано с рисками. Кредитор требует обеспечение и за количественные показатели, а это ставит заемщика в сложное финансовое положение при возникновении каких-либо непредвиденных ситуаций. Кроме того, кредиты влекут за собой риск к обнаружению проблем при возврате долга, что может привести к серьезным финансовым проблемам.
3. Запрет бэй-перевода (Bay al-dayn)
Бэй-перевод (Bay al-dayn) является одним из основных каждодневных финансовых инструментов, применяемых в Исламском банковском бизнесе. Он является альтернативой кредитной системе, которая, наоборот, считается незаконной в Исламе. Займ и заем – это взаимодействие между заемщиком и кредитором, которые причисляются к категории аз-зарар (вредительство). Транзакции же, связанные с бэй-переводом, осуществляются путем продажи долга. Например, заемщик продаёт свой долг взамен на денежную сумму у банка или другого кредитора. Таким образом, банк становится владельцем долга и рискует его убыточностью, не заботясь о процентах. Это позволяет банкам и заемщикам работать в рамках Исламских законов и принципов, избегая запрещенных инструментов заработка и обмена денег.
4. Основы регулярности расходования
Ислам проповедует основу регулярности расходования, эта основа призывает людей не тратить более 1/3 своих доходов на необязательные нужды. Взятие кредита за пределами этой суммы может привести к неспособности погасить долг. Это может привести к возникновению дополнительных проблем, например, увеличению процента невозврата кредита.
5. Развитие тунеядства
Кредиты могут способствовать развитию тунеядства, то есть лени и безделья, что в Исламской религии неодобряется. Заемщики могут начать считать, что они могут управлять своими финансами, используя кредиты, и не развивая свою карьеру и бизнесы.
В целом, мусульманские правила финансового поведения призывают к справедливости, заботе о слабых слоях общества, отсутствию рисков, долгосрочности и бизнес-ориентированности. Кредиты, полученные под проценты, не вписываются в эти принципы, а, наоборот, могут привести к отчуждению и конфликтам в социуме. По этой причине многие мусульмане предпочитают работать с банками, основанными на Исламских принципах бэй-перевода вместо традиционной кредитной системы или избегают брать кредиты вообще.